透视浙商银行2024年财报：数字化转型下的生态赋能与运营打破

发布时间：2025-05-05　点此：208次

转自：财叔有料

浙商银行才智运营成效显著：2024年营收增速抢先的一起，不良借款率接连三年下降。

我国银职业正阅历利率商场化革新与金融科技革新两层应战，传统息差盈利形式与客户行为形式发生根本性改变。在此布景下，数字化转型成为银职业生计展开的必然挑选，既是打破周期迷雾的要害途径，更是赋能实体经济高质量展开的重要引擎。

浙商银行敏锐捕捉到这一趋势，以前瞻战略布局与立异实践继续领跑同业。自 2022 年发布 "数智浙银" 品牌及 "185N" 数字化革新系统以来，该行构建起 "数智大脑 + 八大数智系统" 的中心架构，并将数字化革新确立为四大战略支点之一。进入 2024 年，该行进一步深化战略定力，全面发动“以客户为中心”的归纳协同革新，以数字化重塑客户服务系统、构建灵敏反响的安排架构，逐渐打破内部条线壁垒，推进“才智运营”战略深化落地。

反映到年度成绩单上，浙商银行运营质效继续稳步进步。截止2024年底，浙商银行全年运营收入 676.50 亿元（同比 + 6.19%），归母净利润 151.86 亿元（同比 + 0.92%），总财物规划站稳3.33 万亿新台阶（较上年底 + 5.78%）。营收增速坚持同业抢先的一起，不良借款率接连三年下降至 1.38%，才智运营带来稳健展开动力。

在4月3日浙商银行举行的2024年度成绩阐明会上，董事长陆建强重申了对数智转型的考虑：“才智运营”是浙商银行进步特征竞赛力、推进高质量展开、打造一流商业银行的‘运营法宝’，并提出转型方针：从服务一家企业到服务整个工业生态改变、从典当担保为主的当铺金融向以算力为主的场景金融改变、从传统联系营销向数字获客改变、对公为主垒大户向普惠导向的小额涣散改变。

数字化筑基，主业稳中提质

经过三年战略深耕，浙商银行已构成 "上层建筑反哺展开根底" 的良性循环。

到 2024 年底，营收结构继续优化。利息收入端，存款付息率压降的一起规划平稳增加，2024年，吸收存款余额较上年底增加2.87%到达1.9万亿元，付息率4年连降至2.10%，成为营收及展开继续性的重要助力。另据年报显现，净息差2024年较上年下降30个基点至1.71%，收窄起伏优于同业。

非利息净收入端，全年完结 224.93 亿元，同比增加 39.05%，增速位居职业前列；营收占比进步至 33.25%，较上年进步 7.86 个百分点，成为应对低利率商场环境的一大优势。

浙商银行的数字化转型效果，不只表现在营收结构的改进上，也表现在其客群的拓宽与优化方面。

浙江的民营经济兴旺，信贷需求高、丰厚多样。作为仅有一家总部坐落浙江的全国性股份制商业银行，浙商银行牢牢掌握“深耕浙江”的首要战略，进步要点区域竞赛力，向普惠金融纵深打破。普惠金融一直是浙商银行的专长，继续深耕20年小微金融商场。曩昔一年，该行依托“数易贷”“数科贷”等数字化产品矩阵，打通银政数据壁垒，为700万个别工商户供给“随借随还”的信誉融资服务，首期专项信贷资金10亿元，单户授信最高500万元，精准破解小微主体个别工商户短、频、急的融资痛点。

一起，浙商银行紧跟国家战略脚步，全力促进新质出产力展开，针对科技型企业在不同展开阶段的痛点，聚集要点场景推出系列产品，构成了以人才银行为底座的科技金融服务系统。产品上，该行立异推出科创积分贷、人才评分卡、科创银投贷评分卡，进一步完善科技型企业风控模型，进步批阅功率。丰厚高校、科研院所、上市公司等人才银行场景服务，进步人才支撑力度。种种办法推进下，浙商银行服务科技型企业数量和供给的融资规划显着增加。2024年服务科技型企业30712户，供给融资余额3674亿元；服务高层次人才3925户，其间服务国内外院士41位、国家级人才近700位、省部级人才超1300 位。

这种专业化、精细化的服务才能，正是数字化赋能的直接表现，既扩展了服务覆盖面，又经过数据风控保证了事务可继续性。

零售金融事务是银行数字化转型的重要衡量标准。环绕客户多样化财物装备需求，浙商银行经过数智化系统加强进程处理，有用增加了零售事务展开的耐性。2024年，浙商银行私行客户数14533户，较年头增加19.2%；私行客户金融财物余额2050亿元，较年头增加11.9%。

数字化服务的快捷性和高效性，招引了更多客户挑选浙商银行，也为银行深化发掘客户价值，展开归纳金融服务发明了有利条件。浙商银行新被提名为行长的陈海强透露了一组数字：上一年个人客户数同比增加25%，创前史新高，新增客户中超六成是经过生态场景或协作取得，其间银发客群、新生代客群、代发客群等八大要点客群占比到达了61.5%。

场景化包围，重构金融服务生态

在金融科技浪潮中，银行的竞赛力已从“本钱规划”转向“生态衔接才能”。数字化转型不只是功率进步，更是对金融本位人物的从头界说，要求银行生长为工业生态赋能者、社会价值放大器。

浙商银行的才智运营理念即以客户价值为中心，构筑起链式生态金融的归纳服务形式，详细从“场景驱动、数业交融、产品组合、生态构建”四大方面协同发力。它的底层逻辑就是以服务工业生态为方针，以资源盘活和要素装备为途径，以数据财物为根底，以场景和算力为依托，经过高效、快捷、精准服务进步实体企业和工业生态服务才能。

浙商银行以“场景金融”为打破口，环绕“供应链、政府协作、小微园区”等普适性场景金融，大力拓宽差异化场景金融事务，将服务嵌入工业链、政务端与民生范畴出产运营的各环节。供应链金融作为金融服务实体经济的重要范畴，一直是银职业竞赛的焦点。浙商银行依托数字化革新的效果，立异打造数字供应链归纳服务形式，打通金融服务“最终一公里”。

以光伏工业链为例，10年前，浙商银行公司客户正泰集团部属的户用光伏工业渠道正泰安能数字动力（浙江）公司建立，专心为广阔村庄用户供给房顶光伏系统解决计划。当韶光伏还归于新兴工业，从上游光伏组件的出产，到下流终端客户的金融服务，都需继续的金融支撑。

面临客户的共同需求，浙商银行打造出一个全链条、全场景、全产品的供应链金融归纳服务计划，还运用大数据、云核算、区块链等金融科技手法，为正泰安能供给了许多立异的金融服务项目。

直击痛点的金融服务到位，效益自然而然发生。最新数据显现，正泰安能的服务用户数超越130万户，协助了工业链上千千万万的小微企业取得融资、进步项目收益，促进了整个工业链的协同展开。

获益于浙商银行供应链金融服务的，除了大型企业，也有很多一般个别。农户老叶经过该行供应链金融归纳服务渠道请求光伏贷，进程由大数据风控模型实时完结批阅，办好相关手续到放款仅耗时 8 天，极大降低了农户参加光伏房顶发电项目的门槛。

当浙商银行继续进步供应链金融数智化才能，越来越多企业乐意携手共行。现在，该行已在电力、动力、新动力轿车、现代通讯、航空航天、电子信息等职业构成差异化优势。到2024末，服务超3500个数字供应链项目，累计发放融资超7000亿元，延伸服务上下流企业超7万家，其间普惠小微企业占比超75%。

建立小微园区归纳金融服务标杆是浙商银行供应链金融数字化的另一大亮点。该行推行小微园区客户按揭贷、租金贷、置换贷、设备贷、开薪贷、法拍贷等定制化全生命周期系列产品，进步园区客户各类金融服务产品的可取得性。2024年累计开发园区项目2542个，小微园区及工业房地产典当借款余额895.21亿元，较年头新增222.04亿元。

政务是衔接企业和大众的要害节点，其数字化转型能为企业和大众供给愈加快捷、高效和通明的服务，推进社会经济的高质量展开。浙商银行活跃参加政务的数字化协同，深化与浙江省金融归纳服务渠道等各类政府数据渠道的协作对接，推进金华、丽水、舟山区域使用电子签章线上处理典当刊出事务和电子证照数据使用试点工作，展开联合建模，建造上线不动产典当查封预警等30余个模型，助力政府进步决议计划功率。

让数据多跑路，让大众少跑腿。在加强B端服务体会的一起，浙商银行也在坚持晋级C端的体会。

经过多渠道的服务渠道、大数据和智能技能的使用，浙商银行环绕“智能服务”“数智运营”“才智运营”三大中心功用，打造归纳化、数字化、价值化的7*24小时长途银行全流程服务渠道。

2024年，该行推进柜面、网银、网点智能化转型，焕新发布手机银行6.0版别，进步服务快捷性。例如，晋级适老“老一辈版”，建立“代发薪酬”、“分行特征”专区，供给特征金融服务。到上一年底，个人手机银行客户数722.68万户，较年头增加18.83%。该行客户经过手机银行处理各类事务近1.3亿笔，买卖金额超越1万亿元。

普惠导向，驱动可继续增加新范式

金融科技的最终方针是服务于民、于社会、于国家，浙商银行经过数字化不断拓宽事务鸿沟，以商场、客户需求为导向，丰厚产品服务系统，推进普惠金融高质量展开。

浙商银行的数字化转型并非简略的技能叠加，而是以“数智大脑”为中心的系统性工程，给客户运送看得见、摸得着的数智金融服务。

例如，该行在“数易贷”“数科贷”“数字化协作项目”为中心的“1+1+N”归纳性数字化事务产品服务的根底上，建立“善数贷”产品系统，打造“浙银数字普惠”品牌。

在我国，中小企业在工业链中占比超越95%，其融资需求具有小额、高频、危险较大等特色，对银行的信贷流程、授信处理、科技才能提出了应战。“浙银数字普惠”品牌正是聚集加大首贷、续贷、信誉贷、中长期借款投进，增强对民营、小微企业和个别工商户的金融支撑。

反映在财报上，2024年底，浙商银行的普惠型小微企业借款余额3554.25亿元，较年头增加11%，超额完结监管方针。普惠型信誉借款占比12.55%，较年头进步2.56个百分点，当年新拓宽小型微型企业首贷户6229户。针对困难企业，推进分支行分类施策，并活跃助力村庄复兴，坚持脱贫攻坚金融支撑力度不减。2024年底，涉农借款余额2405.64亿元，较年头增加8.96%。

这种顾全大局工业生态中各类商场主体（大中小微企业）协同展开的理念，正是浙商银行才智运营战略的中心要义 —— 经过从传统的 "垒大户" 式事务形式，向普惠金融导向的小额涣散形式转型，有用完结低危险、均收益的运营方针。

数字化转型是一个继续迭代的进程，科技赋能金融不是简略的东西晋级，而是服务形式的重构和价值理念的提高。经过数字化，浙商银行正朝着规划、质量、效益和谐的高质量态势展开，也为职业供给了数字化转型的新范式。

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